10家A股上市农商银行业绩披露→
时间：2025-05-14 05:52:00
到4月底，10家A股上市农商银行2024年年报悉数披露。
尽管受经济环境变化和经济结构优化调整影响，银行业存贷款增速有所放缓，净息差进一步下滑，客观上部分业务风险挑战增大，但通过多元增收、调优业务结构、迭代服务模式和产品体系等方式，10家银行在2024年均实现了营收和归母净利润的“双增”，资产质量也稳定在行业较高水平。
业绩双增 非利息净收入拉动作用显现2024年，瑞丰银行成为10家A股上市农商银行中唯一总资产增速超过10%的机构。该行资产总额在去年底增至2205.03亿元，这使其在A股上市农商银行总资产排名中跃升两位。总资产两位数增长背后的存贷款余额攀升，也在一定程度上减缓了净息差下滑对该行盈利情况的影响。2024年，瑞丰银行净息差进一步下滑0.23个百分点。但由于保持住了较高的业务增速，该行去年的利息净收入仍保持在30亿元以上。再加上非利息净收入增长，2024年瑞丰银行营业收入和归母净利润增速均超过10%。常熟农商银行的营收和归母净利润的同比增长也都在10%以上。2024年，该行归母净利润达到38.13亿元，营收迈上100亿元台阶。该行的营收和净利两位数增长可以更多归因于其高于同行的净息差。近年来，常熟农商银行净息差水平未出现快速下滑，到去年底仍有2.71%。2024年，A股上市农商银行整体息差水平仍呈现加速收窄。其中，张家港农商银行净息差收窄幅度最大。与此同时，除常熟农商银行外的9家A股上市农商银行利息净收入都有不同程度降低。不过，2024年A股上市农商银行非利息净收入均实现较快速度增长，由此，非利息净收入增长对A股上市农商银行营收的拉动作用凸显出来，带动其营收和归母净利润保持增势。
坚守定位 精进差异化服务能力2024年上市农商银行通过改进服务模式和产品体系，调整利率管理、运营方式，在市场和需求变化下持续坚守定位，尽可能减轻息差变化、有效需求不足对其服务经济社会高质量发展的影响。2024年，上市农商银行更加注重强化自身作为地方法人机构的优势，以此筑牢在支农支小方面的“护城河”。充分发挥网点多、人员多的特色和差异化优势，重庆农商银行细化服务管理体系，推动实施“区域网格化”“行业网格化”业务发展策略，大力推广司库、渝农资产智管系统，锻造差异化的金融服务体系，促进业务下沉、资源聚焦、服务精准。在强化走访工作的基础上，青岛农商银行创新制定了“农时日历”，围绕粮食收购等涉农场景开展批量营销，精准匹配不同农户生产周期与经营规模的资金需求，助力农户扩大生产、提升收益。基于社保卡业务特殊的公共服务功能以及积累的服务优势和良好口碑，无锡农商银行在多元化应用、生活场景下发掘潜力，实现对金融产品及服务的交叉营销；还与众多国企、事业单位、上市企业建立了良好业务合作关系，为当地超过50家医院和学校、部分市政和惠民工程提供金融服务。这一系列转型工作在部分财务指标上很难展现出来，却是银行机构在为适应中长期新形势、提升充分竞争下的差异化服务能力蓄势。
强化风险管理 资产质量保持较高水平外部经济环境变化在一定程度上加大了银行业务风险挑战，通过坚守定位和加强风险管理，A股上市农商银行保持住了较高的资产质量水平。在10家银行中，有8家银行不良贷款率同比降低或保持不变。其中，江阴农商银行不良贷款率指标改善最明显，下降0.12个百分点至0.86%。青岛农商银行、重庆农商银行、苏州农商银行不良贷款率分别下降2BP、1BP和1BP，为1.79%、1.18%和0.9%。常熟农商银行和紫金农商银行不良贷款率略有上升。年报显示，重庆农商银行建立了产品全生命周期管理机制，实行授信审批“五色”过程管理，推进渝农商驭风系统建设，提升智能化风控水平；同时，该行在案防合规举措上持续加码，对重点领域、关键环节做好穿透式审计，有力促进监督、整改、治理有机贯通。上海农商银行同样是在系统建设方面提升全面风险管理能力。该行陆续启动嵌入式风控模式，风险管理派驻零售在线贷款、对公银税贷、科技金融等业务团队，提升业务审批质效。张家港农商银行则通过在管理和执行两层岗位增强催收力量、明确岗位职责、匹配相应的岗位培训和绩效考核方案，提高催收执行力和催收效果。与不良贷款率普遍改善相对应的是，多数A股上市农商银行拨备覆盖率在2024年出现下降，其以丰补歉的作用显现出来，只有青岛农商银行和瑞丰银行拨备覆盖率略有提升。
